Regres ubezpieczeniowy – co to jest i jak działa?
Regres ubezpieczeniowy to pojęcie, które często pojawia się w kontekście likwidacji szkód komunikacyjnych i majątkowych. Oznacza roszczenie zwrotne, do jakiego ma prawo ubezpieczyciel. Dla wielu osób takie zagadnienie pozostaje nie do końca zrozumiałe, dlatego w tym artykule postaramy się je przystępnie wyjaśnić. Czym dokładnie jest regres ubezpieczeniowy i na jakie rodzaje się dzieli? Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe może domagać się zwrotu wypłaconego odszkodowania? Dlaczego w takiej sytuacji warto zwrócić się do naszej kancelarii prawnej w Warszawie? Sprawdź.
Czym jest regres ubezpieczeniowy?
Regres ubezpieczeniowy to roszczenie zwrotne przysługujące zakładowi ubezpieczeń. W określonych przypadkach ubezpieczyciel ma prawo domagać się od sprawcy szkody zwrotu części lub całości kwoty wypłaconego odszkodowania. Mówiąc prościej: jeżeli zakład ubezpieczeń pokrył szkodę i wypłacił pieniądze poszkodowanemu, może następnie żądać zwrotu od osoby odpowiedzialnej za wystąpienie szkody.
Regres ubezpieczeniowy pojawia się najczęściej w kontekście szkód komunikacyjnych, czyli polisy OC. Jednak dotyczy również szkód majątkowych, a tym samym ubezpieczeń majątkowych, takich jak na przykład AC czy Assistance.
Rodzaje regresu ubezpieczeniowego
Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje regresu ubezpieczeniowego:
- regres typowy (właściwy);
- regres nietypowy (niewłaściwy).
W przypadku regresu typowego sprawcą wyrządzającym szkodę (a więc osobą, od której ubezpieczyciel domaga się zwrotu odszkodowania), jest osoba trzecia, niebędąca stroną ubezpieczenia.
Przykłady regresu typowego:
- Zalanie mieszkania. Właściciel mieszkania zgłasza szkodę, bo sąsiad z góry nie zakręcił wody i zalał sufit. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, a potem oczekuje zwrotu od sprawcy zalania.
- Wybicie szyby. Dziecko, bawiąc się piłką, wybija szybę w oknie sąsiada. Ubezpieczyciel pokrywa koszt wymiany, po czym kieruje roszczenie regresowe do rodziców dziecka, jako osób odpowiedzialnych za nadzór.
- Zniszczenie samochodu. Rowerzysta wjeżdża w samochód, uszkadzając karoserię. Ubezpieczyciel właściciela auta wypłaca odszkodowanie z autocasco, a następnie zwraca się o zwrot środków do rowerzysty.
Z kolei w przypadku regresu nietypowego sprawcą wyrządzającym szkodę (a więc osobą, od której ubezpieczyciel domaga się zwrotu odszkodowania), jest sam ubezpieczony. Najczęściej taki regres dotyczy ubezpieczeń OC komunikacyjnych, co omówimy dalej.
Kiedy ubezpieczyciel ma prawo żądać zwrotu odszkodowania?
Istotą ubezpieczenia (np. OC komunikacyjnego) jest to, że jeśli ubezpieczony przypadkiem wyrządzi szkodę, to ubezpieczyciel płaci osobie poszkodowanej, a ubezpieczony nie musi potem pokrywać tej kwoty z własnej kieszeni. Jednak od takiej sytuacji są wyjątki – i właśnie ich dotyczy regres nietypowy.
Zgodnie z przepisami towarzystwo ubezpieczeniowe może wystąpić z roszczeniem regresowym wobec ubezpieczonego sprawcy szkody tylko w ściśle określonych okolicznościach, zazwyczaj takich jak:
- spowodowanie wypadku pod wpływem alkoholu lub środków odurzających;
- ucieczka z miejsca wypadku;
- umyślne wyrządzenie szkody;
- wykorzystanie pojazdu bez zgody właściciela;
- brak ważnych uprawnień do kierowania pojazdem w chwili zdarzenia;
- złożenie fałszywych oświadczeń lub zatajenie istotnych informacji przy zawieraniu umowy ubezpieczenia.
Czyli ubezpieczenie chroni ubezpieczonego, ale tylko takiego, który działa zgodnie z literą prawa i warunkami polisy. Jeśli według ubezpieczyciela doszło do rażącego zaniedbania lub czynu niezgodnego z przepisami, ma on prawo domagać się zwrotu wypłaconych środków, a więc skierować wezwanie do zapłaty z tytułu regresu ubezpieczeniowego.
Co możesz zrobić w takiej sytuacji? Najlepiej jak najszybciej skontaktować się z naszą kancelarią prawną w Warszawie. Zdarza się, że ubezpieczyciel błędnie interpretuje przepisy. Dlatego na starcie ocenimy, czy żądanie w ogóle jest zasadne, a potem podejmiemy stosowne środki. Każdy przypadek regresu ubezpieczeniowego wymaga indywidualnego podejścia. My pomożemy znaleźć to, które najlepiej pasuje do Twojej sytuacji. Zapraszamy.