Kredyt frankowy: jak zarządzać sytuacją i optymalizować koszty

Kredyt frankowy przez wiele lat wydawał się bardzo atrakcyjną metodą pozyskania środków finansowych na zakup nieruchomości. Obecnie sytuacja diametralnie się zmieniła, a kredytobiorcy zmagają się z wieloma niepokojami i frustracjami. Mało kto przewidywał nagłe skoki kursu franka szwajcarskiego i związany z tym gwałtowny wzrost zadłużenia. Co zrobić w obliczu niepewności odnośnie spłaty kredytu we frankach? Jak zarządzać kwestią kredytu frankowego, żeby zoptymalizować koszty? Zajrzyj do krótkiego poradnika, by dowiedzieć się, jakie kroki powinien podjąć frankowicz, chcąc ochronić swoje finanse.

Skierowanie sprawy do sądu w celu rozwiązania sporu o kredyty frankowe

Zdecydowanie się na drogę sądową pozwala uzyskać najwięcej korzyści, mimo że trzeba ponieść koszty sądowe. Możliwe jest całkowite unieważnienie umowy, czyli de facto zrzucenie z siebie zadłużenia frankowego. W takim wypadku frankowicze nie płacą dalej rat. Muszą jedynie zwrócić bankowi nominalną kwotę kredytu bez odsetek. Hipoteka banku może zostać wykreślona z nieruchomości.

To bardzo skuteczna ścieżka działań, głównie dzięki ostatniemu orzecznictwu Trybunału Sprawiedliwości. Ponad 90% kredytobiorców wygrywa sprawy o kredyty frankowe, w dodatku w większości sytuacji dochodzi do unieważnienia umów w całości.

Jak przeprowadzić w sądzie sprawę o kredyt frankowy? Krok po kroku:

1. Przeanalizuj wszystkie umowy zawarte z bankiem przez cały okres kredytowania. Dowiedz się, czy widnieją tam klauzule abuzywne, czyli postanowienia niedozwolone. Upewnij się, czy masz status konsumenta.

2. Jeżeli istnieją podstawy do wszczęcia postępowania sądowego, wystąp do banku z wnioskiem o wydanie zaświadczeń. Zawierają one m.in. dane na temat kwoty kredytu frankowego, daty wypłaty kredytu oraz historii spłaty.

3. Po otrzymaniu zaświadczeń wyślij do banku reklamację z wezwaniem do zapłaty.

4. Gdy bank udzieli odpowiedzi na reklamację, rozpocznij postępowanie sądowe. Wnieś powództwo do sądu właściwego w miejscu zamieszkania kredytobiorcy albo w miejscu, w którym znajduje się siedziba banku.

5. Poczekaj na odpowiedź na pozew i replikę ze strony banku. 

6. Przygotuj się na postępowanie dowodowe sądu, który przesłucha świadków, a następnie – jeśli uzna roszczenia za zasadne – ustali termin rozprawy.

7. Staw się osobiście na rozprawę, której efektem będzie ogłoszenie wyroku.

Na każdym z powyższych kroków warto skorzystać z usług radcy prawnego. Co prawda można podjąć samodzielną walkę w sądzie o unieważnienie umowy kredytowej lub odzyskanie określonej kwoty ze spłaconego kredytu, jednak niezwykle trudno taką sprawę wygrać. Dlatego frankowicze z reguły polegają na doświadczonych kancelariach prawnych, które są biegłe w tego typu sprawach. Współpraca z kancelarią daje dużo wyższe szanse na pozytywny wynik.

Kredyt frankowy a sprawa w sądzie – potencjalne problemy

Czas trwania sprawy sądowej związanej z kredytem frankowym w ostatnich czasach uległ sporemu skróceniu, jednak tak czy inaczej na wydanie prawomocnego wyrok sądu trzeba trochę poczekać.

Poza tym wejście na ścieżkę sądową w sprawie kredytu we frankach nie daje stuprocentowej gwarancji, że sąd unieważni umowę kredytową. Warto nadmienić, że niektórzy sędziowie mają negatywne nastawienie do kwestii kredytów frankowych. Uznają umowy kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego za ważne, a tym samym oddalają powództwo. W takim wypadku może pomóc złożenie apelacji.

Ugoda z bankiem jako metoda radzenia sobie z kredytem frankowym

Zawarcie ugody jest znacznie szybsze niż proces sądowy. Trwa około 1,5 miesiąca. Jednak jeśli planujesz zawrzeć z bankiem ugodę w sprawie kredytu w CHF, nastaw się na to, że na takim rozwiązaniu skorzystasz znacznie mniej niż na sądowym unieważnieniu umowy kredytowej. Jest to około 20-30% tego, co możesz uzyskać na drodze sądowej.

Ale to nie wszystko. Decydując się na takie rozwiązanie sporu frankowego, pamiętaj, że nie wszystkie banki frankowe są skłonne zaoferować kredytobiorcom ugody. Nie robi tego na przykład Raiffeisen Bank czy Deutsche Bank, a więc banki nieprowadzące w Polsce działalności operacyjnej.

Zarządzając kwestią kredytu frankowego, skonsultuj się z radcą prawnym

Jeśli szukasz sposobów na poradzenie sobie z kredytem we frankach, dużo łatwiej Ci będzie dojść do pozytywnych rezultatów wspólnie z radcą prawnym, który specjalizuje się w tej tematyce. Sprawy poszczególnych frankowiczów różnią się od siebie, dlatego ważne jest podejście indywidualne. Konsultacja z radcą prawnym pozwoli zaplanować rozwiązania przynoszące najwięcej korzyści.

W naszej kancelarii robimy wszystko, by uwolnić klientów od kredytów we frankach. Pomagamy w odfrankowieniu lub unieważnieniu kredytu frankowego. Zaczynamy od starannej analizy umowy kredytowej we frakach, dzięki czemu wiemy, jakie działania podjąć w następnej kolejności. Prowadzimy sprawę od początku do końca. Jeżeli szukasz wsparcia w tym zakresie, skontaktuj się z nami.