Jak sprawdzić, czy umowa kredytu frankowego zawiera klauzule abuzywne?

Kredyty frankowe od lat budzą ogromne emocje i są przedmiotem tysięcy sporów sądowych w Polsce. Wielu kredytobiorców zastanawia się, czy ich umowa z bankiem zawiera tak zwane klauzule abuzywne, a więc niedozwolone postanowienia umowne. Od odpowiedzi na to pytanie często zależy, czy możliwe jest unieważnienie umowy kredytu CHF albo odfrankowienie kredytu – co przekłada się na takie korzyści jak zwrot nadpłaconych środków, umorzenie pozostałej części długu albo wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Jak sprawdzić, czy umowa kredytu frankowego zawiera klauzule abuzywne? Na co zwrócić uwagę, studiując dokumenty? Dlaczego warto zwrócić się do naszej kancelarii prawnej w Warszawie? Wyjaśniamy.

Klauzule abuzywne w umowach frankowych – co to takiego?

Klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne, to takie zapisy w umowie, które:

• są niejednoznaczne;
• w sposób rażący naruszają interesy konsumenta;
• nie były ustalane indywidualnie z konsumentem;
• kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób niezgodny z dobrymi obyczajami.

W przypadku kredytów frankowych (CHF) klauzule abuzywne dotyczą zazwyczaj mechanizmu przeliczania waluty, a więc zasad ustalania kursu franka szwajcarskiego. Przy podpisywaniu takich umów banki często przyznawały sobie prawo do jednostronnego ustalania kursów kupna i sprzedaży waluty, bez wskazania jasnych i obiektywnych kryteriów. W efekcie tego kredytobiorca nie miał kontroli nad całym procesem, a więc nie był w stanie przewidzieć rzeczywistej wysokości swojego zobowiązania.

Jakie zapisy w umowie frankowej mogą być niedozwolone?

Samodzielna analiza umowy kredytu frankowego bywa bardzo trudna, dlatego warto postawić na profesjonalną pomoc prawną, na przykład naszej kancelarii radcy prawnego w Warszawie, gdzie specjalizujemy się w kredytach frankowych.

Jeżeli tak czy inaczej chcesz przyjrzeć się umowie na własną rękę, zwróć uwagę na pewne zapisy, które szczególnie często są uznawane przez sądy za abuzywne. Chodzi przede wszystkim o:

• zapisy umożliwiające bankowi dowolne i jednostronne kształtowanie kursu waluty;
• postanowienia odsyłające do tabel kursowych banku (czy istnieją wyjaśnienia, w jaki sposób ustala się te tabele);
• brak informacji o obiektywnym źródle kursu waluty, np. Narodowym Banku Polskim;
• brak precyzyjnej informacji o ryzyku walutowym i jego skutkach dla kredytobiorcy;
• niejasne lub nieczytelne sformułowania dotyczące zasad spłaty kredytu.

Jeżeli w umowie kredytu frankowego znajdziesz takie zapisy (lub pewnych zapisów będzie brakować), to można z dużym prawdopodobieństwem stwierdzić, że zawiera klauzule abuzywne. A to daje szansę na uznanie umowy za nieważną w całości albo na usunięcie niedozwolonych postanowień umownych.

Czy kredytobiorca może ocenić umowę frankową pod kątem klauzul abuzywnych?

Kredytobiorca może wstępnie przeanalizować umowę na własną rękę, biorąc pod uwagę opisane powyżej wskazówki. Jednak, jak wspominaliśmy, samodzielna ocena takiego dokumentu jest bardzo trudna. Rzetelna analiza, a zatem stwierdzenie abuzywności postanowień, wymaga wiedzy prawniczej i znajomości aktualnego orzecznictwa o kredytach frankowych. To, że dany zapis na pierwszy rzut oka brzmi niekorzystnie, nie zawsze oznacza, że zawiera klauzule abuzywne – i odwrotnie.

Co istotne, sądy rozpoznające sprawy frankowe biorą pod uwagę nie tylko samą treść umowy kredytu CHF, ale również okoliczności jej zawarcia, status konsumenta, zakres informacji udzielonych przez bank oraz sposób wykonywania umowy. Dlatego w praktyce najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy radcy prawnego, na przykład naszej kancelarii prawnej w Warszawie.

Prawnik biegły w kredytach frankowych dogłębnie przeanalizuje Twoją umowę i aneksy pod kątem niedozwolonych postanowień, racjonalnie oceni szanse na unieważnienie umowy lub odfrankowienie kredytu oraz wyjaśni Ci możliwe konsekwencje prawne i finansowe. Będzie Cię też reprezentować w sądzie. Jeżeli masz kredyt frankowy i zastanawiasz się, czy Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne, skontaktuj się z naszą kancelarią w Warszawie. Pomożemy ocenić sytuację i wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.