Najnowsze wyroki frankowe, czyli aktualne orzecznictwo o kredytach frankowych

Kredyty frankowe to prawdziwa zmora dla kredytobiorców. Trudne do przewidzenia skoki kursu franka szwajcarskiego wpływają na drastyczne zwiększenie zadłużenia, spędzając wielu frankowiczom sen z powiek. Pisaliśmy już o tym, w jaki sposób zarządzać kredytem frankowym i optymalizować koszty. Jako rozwiązanie pozwalające wywalczyć najwięcej korzyści sugerowaliśmy skierowanie sprawy do sądu przy wsparciu doświadczonego radcy prawnego. Dlaczego? Okazuje się, że znaczna większość kredytobiorców wygrywa sprawy o kredyty frankowe! Co więcej, zazwyczaj udaje się unieważnić umowy w całości. Ogromny wpływ na taki obrót spraw miały ostatnie decyzje Trybunału Sprawiedliwości. Jak wyglądają najnowsze wyroki frankowe? Co aktualne orzecznictwo o kredytach frankowych zmienia w życiu kredytobiorców? Sprawdź.

Wyroki odnośnie kredytów frankowych – ważne statystyki

Liczby mówią same za siebie. Ludziom zdecydowanie opłaca się skierować sprawę do sądu w celu rozwiązania sporu o kredyty frankowe, gdyż liczba wygranych jest wręcz miażdżąca.

Dla przykładu, w okresie od stycznia do listopada 2023 roku mieliśmy do czynienia z 11 187 wyroków. 10 850 z nich wygrali kredytobiorcy. Oznacza to, że aż w 97% spraw zapadł wyrok korzystny dla frankowiczów, z czego 96% (10 446 przypadków) to było stwierdzenie nieważności umowy kredytowej. 404 pozostałe sprawy zakończyły się tak zwanym odfrankowieniem, gdzie umowa obowiązuje, ale na korzystniejszych warunkach.

Widać, że frankowicze coraz częściej walczą o prawa, zachęceni pozytywnymi rezultatami u innych. Wcześniej tych spraw było mniej: 9 596 wyroków w 2022 roku (z czego 97% pozytywnych), 2 780 wyroków w 2021 roku (95% pozytywnych); 955 wyroków w 2020 roku (92,5% pozytywnych), 332 wyroki w 2019 roku (77% pozytywnych).

No dobrze, a o jakich wyrokach odnośnie kredytów frankowych stało się ostatnio głośno i dlaczego? Co zmieniły w trudnej sytuacji frankowiczów? Piszemy o tym poniżej.

Wyrok frankowy TSUE w sprawie C-140/22

7 grudnia 2023 roku zapadły wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawie C-140/22. TSUE odpowiedział na pytania zadane przez Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia na temat oświadczenia konsumenta o woli skorzystania z ochrony, o następstwach zrzeczenia się jej, a także o wynikających z tego skutkach dla odsetek płaconych przez kredytobiorcę i dla przedawnienia roszczeń banku. TSUE zadecydował między innymi, że konsument nie ma obowiązku składania przed sądem oświadczenia na temat skutków nieważności umowy kredytowej. Sąd może ocenić z urzędu zapisy umowne jako niedozwolone.

Co to dokładnie oznacza dla frankowiczów? Taki wyrok może wpłynąć na gwałtowne przyspieszenie tempa, w jakim sądy rozpatrują sprawy dotyczące kredytów frankowych. Co więcej, z orzeczenia TSUE wynika, że banki nie powinny liczyć na dodatkowe roszczenia, czyli wychodzące ponad kwotę kapitału, jaki otrzymał konsument.

Wyrok frankowy TSUE w sprawie C-756/22

11 grudnia 2023 roku zapadł wyrok uznawany powszechnie za ogromną wygraną dla frankowiczów. Mianowicie Trybunał Sprawiedliwości UE wydał orzeczenie w sprawie C-756/22, dotyczące sporu Arkadiusza Szcześniaka z Bankiem Millennium. Chodziło o prawo banków do sądowej waloryzacji świadczeń.

TSUE stwierdził, że banki mogą żądać od kredytobiorców zwrotu kwoty udostępnionego kapitału, ale nie mogą skorzystać z waloryzacji kapitału. Tym samym frankowicze wcale nie muszą ponosić dodatkowych kosztów związanych z zaciągniętym kredytem, między innymi płacić ogromnych sum wynikających z waloryzacji. Umacnia to pozycję konsumentów i ułatwia im wchodzenie na ścieżkę sądową w celu ustalenia nieważności umów frankowych.

Wyrok frankowy TSUE w sprawie C-28/22

Pierwsza połowa grudnia 2023 roku obfitowała w wyroki TSUE. 14 grudnia Trybunał Sprawiedliwości UE wypowiedział się w sprawie C-28/22. Sprawa miała na celu wyjaśnienie wątpliwości związanych z interpretacją uzasadnienia uchwały Sądu Najwyższego odnośnie terminu biegu przedawnienia roszczeń banku. SN uznał 7 maja 2021 roku za nieważną umowę zawartą z Getin Bankiem, dotyczącą kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty obcej. Po decyzjach Sądu Najwyższego pojawił się spór między bankiem a konsumentami odnośnie tego, od kiedy liczyć wspomniany termin biegu przedawnienia roszczeń.

TSUE wydał korzystny dla frankowiczów wyrok. Zdecydował, że za początek biegu przedawnienia roszczeń banków o zwrot kapitału wypłaconego w wykonaniu umowy należy uznać moment, w którym umowa stała się trwale bezskuteczna. Co z tego wynika w praktyce? Termin przedawnienia dla banku nie może występować później niż dla samego konsumenta.

To nie wszystko. W tej sprawie TSUE ograniczył również możliwość korzystania przez banki z prawa zatrzymania. Wcześniej banki bardzo często podnosiły zarzut zatrzymania – przede wszystkim w celu zabezpieczenia zwrotu kapitału. Trybunał tego nie zanegował, ale uznał, że samo podniesienie zarzutu nie oznacza wstrzymania naliczania odsetek.

Wyrok frankowy TSUE w sprawie C-531/22

18 stycznia 2024 roku zapadł wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawie C-531/22. Dotyczyła ona sporu frankowicza z Getin Noble Bank S.A. TSUE doszedł do wniosku, że klauzula przeliczeniowa w umowach dotyczących kredytów frankowych jest nieuczciwa.

Taka decyzja prowadzi do usprawnienia przyszłych procesów i ułatwia frankowiczom walkę o nieruchomości. Ci kredytobiorcy, których umowy wypowiedziano i którzy zmagają się z licytacjami komorniczymi, mają szansę na poprawę swojej sytuacji. TSUE uznał klauzule denominacyjne i indeksacyjnych za nieuczciwe.

Spór sądowy o kredyty frankowe w Piasecznie?

Jak widać, warto powalczyć w sądzie o swoje. Istnieją bardzo duże szanse na całkowite unieważnienie umowy, a tym samym pozbycie się zadłużenia frankowego. Jeśli uda Ci się uzyskać taki wynik sprawy, nie musisz spłacać kolejnych rat, a jedynie zwracasz bankowi nominalną kwotę kredytu bez odsetek. Z nieruchomości zostaje wykreślona hipoteka banku.

Jak przeprowadzić sprawę w sądzie? Polecamy współpracę z kancelarią prawną, która ma bogate doświadczenie w kwestii kredytów frankowych. Radca prawny, po dogłębnej analizie konkretnej sprawy, może zaplanować rozwiązania dopasowane do niej, a więc skutkujące największymi korzyściami.

Skontaktuj się z nami, jeśli szukasz profesjonalnego wsparcia w odfrankowieniu czy unieważnieniu kredytu frankowego. Przejrzymy dotychczasową dokumentację, zaplanujemy optymalne działania i poprowadzimy Twoją sprawę w sądzie.